第113章 建立初级的银行金融体系（1 / 3）

初冬的议事亭里，炭火烧得正旺，却驱不散空气中的凝重。叶青云坐在主位，面前摊着吴家堡的收支账本，指尖在 “城池建设” 那栏的赤字上反复摩挲 —— 城墙只砌了一半，城楼的木料堆在工地旁已经开裂，车站的铁轨只铺了短短两里，所有工程停工的根源，都绕不开 “资金不足” 四个字。

“上个月贸易盈余有三千两，看着不少，可光给护卫队、运输队、各工坊发月俸就花了两千五，剩下的五百两，连买砖窑的煤炭都不够。” 袁七把刚算好的贸易报表推到桌上，语气里满是无奈，“冶铁炉要扩建，得买新的铁矿；运输队想加两辆头车，马厩得扩建；最急的是城墙，冬天一冻，开春再接着砌，之前的青砖都得返工，又是一笔额外开销。”

耶律娟握着茶杯，眉头微蹙：“咱们现在就像捧着金饭碗要饭 —— 沙晶石、辣酱、精铁每月都能赚银子，可这些银子要么发了月俸，要么被大家揣在怀里，有的工匠挣了钱，要么去青州城挥霍，要么就埋在自家床底下，根本没用到堡里的建设上。”

“埋床底下？” 叶青云猛地抬头，眼里闪过一丝光亮，“要是能把大家手里的闲钱集中起来，既能让大家得些好处，又能凑够建城的资金，岂不是两全其美？”

李村长愣了愣，随即摇头：“大家把钱看得紧，埋在床底下最放心，谁愿意把钱拿出来给咱们？再说，拿了大家的钱，要是建城亏了，怎么赔给人家？”

叶青云站起身，在亭内来回踱步，脑子里的想法越来越清晰 —— 他想起穿越前的银行，吸收存款、发放贷款，用利息吸引人们存钱，再把钱借给需要的人，让钱 “生钱”。“咱们可以成立一个‘银号’，就叫‘吴家堡银行’，让村民和工匠把闲钱存在这里，每月给他们利息，比如存一年，利息按千分之八算，存的钱越多，时间越长，利息越高。” 他停下脚步，看着众人，“这样大家的钱有地方放，还能生利息，比埋在床底下划算；咱们拿到这些钱，就能接着建城、扩建工坊，等赚了钱，再把本金和利息还给大家，既解了资金困局，又让大家得了实惠。”

“利息千分之八？存一年？” 袁七算了算，“要是有人存一百两，一年就能得八两利息，比把钱借给别人放高利贷安全多了，说不定真有人愿意存！”

耶律娟却有些担忧：“要是大家存了钱，突然要取出来应急，咱们拿不出怎么办？还有，要是有人想借钱，比如工匠想扩大生意，或者村民想盖房子，咱们借出去，要是收不回来，岂不是亏了？”

“这些都得定规矩。” 叶青云早有考虑，“第一，存钱分‘定期’和‘活期’—— 定期就是存一年，利息千分之八，没到时间不能取；活期可以随时取，但利息只有千分之三，这样能保证咱们手里有稳定的资金可用。第二，借钱必须有人担保，比如工匠借钱，得让工坊的头领担保；村民借钱，得让里坊的管事担保，要是借了钱不还，就找担保人要，还得罚借钱的人，让他以后在吴家堡没法立足。”

李村长点点头，补充道：“还得选个可靠的人管银号，账得记清楚，每一笔存款、借款都要登记，不能出半点差错。另外，银号的库房得建得结实，用精铁做门，派护卫队日夜看守，不然大家担心钱被偷，也不会愿意存。”

接下来的几天，几人反复商议，把银号的规矩越定越细 —— 银号的负责人由袁七兼任，他懂账目、做事细心；库房选在议事亭旁的密室，墙体用水泥砖砌筑，门用精铁打造，钥匙由叶青云、袁七、李村长三人分别保管，缺一不可；存款时，银号会给存户发 “存单”，上面写着本金、利息、存款时间，盖着吴家堡的印章；借款时，要写 “借据”，担保人签字画押，还要抵押东西，比如工匠可以抵押工具，村民可以抵押粮食。